Oreanda-online.ru

Почему отказывают в каско

Отказ в выплате по КАСКО: что делать

Особенности

Законные причины для отказа в выплате компенсации по КАСКО

Частые незаконные причины отказов в выплате по КАСКО

Оглавление

Д обровольное страхование по КАСКО подразумевает больший размер компенсационных выплат. Зачастую водителю надеются на это, но на деле получают меньшие суммы или вообще не получают ничего. Все дело в том, что страховые компании пользуются юридической неграмотностью клиента, включая определенные пункты в договор. Это законно, но невнимательный водитель в таком случае будет восстанавливать автомобиль за собственный счет.

Почему страховая компания может отказать в выплате компенсации по КАСКО?

КАСКО покрывает расходы полностью при определенном перечне страховых случаев, кроме выплат пострадавшей стороне в результате дорожно-транспортного происшествия. Но собственный автомобиль можно восстановить за счет компенсации от страховщика независимо то вины.

При наступлении страхового случая есть алгоритм действий, нарушение которого может повлечь за собой дальнейший отказ страховой компании выплачивать компенсации. Должным образом должны быть оформлены документы после аварии, а также проводится рассмотрение каждого случая, действительно ли полученные повреждения появились в результате страхового случая.

Во избежание неприятных последствий, перед заключением договора стоит внимательно его изучить.

Страховые компании могут включить пункты, в связи с которыми отказ в выплате компенсаций будет абсолютно законен:

1. Угон автомобиля был совершен в момент нахождения ключей и документов непосредственно в самом автомобиле.

2. Отсутствие предусмотренного противоугонного элемента при его необходимости и соответствующей отметке в договоре о его наличии.

3. Управление транспортным средством осуществлял водитель, не вписанный в страховку.

4. При составлении протокола было указано, что владелец не имеет претензий. В таком случае даже при очевидных противоправных действиях третьих лиц в отношении страхуемого автомобиля страховые компании не будут возмещать ущерб.

5. Страховой случай не относится к перечню, указанному в договоре.

Претензии к страховой компании возникают не только при отказе выплачивать материальные средства в качестве компенсации ущерба, но и при осуществленной выплате в меньшем размере.

Неправомерные причины отказа

Страховые компании являются коммерческими организациями. Кажется, что выплачивать компенсации они должны всем водителям при наступлении доказанного страхового случая и в полном объеме. Но на деле страховщики пытаются сэкономить собственные средства путем отказа в выплате либо намеренном занижении суммы компенсации.

Помимо законных путей существуют и незаконные причины отказа в выплате компенсаций. Например, намеренная утрата договора, неприятие во внимание уважительных причин неявки в назначенный срок, управление транспортным средством осуществлял другой водитель, не вписанный в полис, утрата сведений о техническом осмотре, внесение в протокол о дорожно-транспортном происшествии сведений, не соответствующих действительности.

В последнем случае зачастую документы страховой компании расходятся с документами, составленными сотрудниками ГИБДД. Кроме того, к незаконным основаниям в отказе относится недостаток информации о страховом случае или лицах, участвующих в нем, замена номерных знаков транспортного средства собственником, а также выполненный ремонт до момента оценки повреждений.

Все эти причины существенны при заключении договора со страховой компанией, а вот основанием для отказа в выплате компенсаций они не являются. В таком случае решить спорный конфликт со страховщиком удастся только в судебном порядке.

Алгоритм действий при отказе страховой компании выплачивать компенсации

Некоторые водители, услышав отказ, расстраиваются, но не предпринимают никаких дальнейших попыток разобраться в ситуации и изменить ее. И зря. Водитель может проверить правомерность отказа. Для этого нужно обратиться за помощью к юристу, который занимается сферой автострахования. Он поможет составить досудебные претензии, чтобы направить их в страховую компанию. При повторном отказе составляется исковое требование, которое уже направляется в суд.

Досудебные претензии исключать из этого порядка нельзя, это является необходимым этапом, так как вполне возможно, что конфликт сможет разрешиться именно на этом моменте. В таком случае и страхователь, и страховщик освобождают себя от обязанности походов на судебные заседания.

В чем заключается досудебная претензия? Собственник в письменной форме выражает несогласие с отказом страховой компании в выплате компенсаций или несогласие с выплаченной суммой.

В нем должны быть отражены следующие сведения:

  • Причины претензии.
  • Обстоятельства, при которых произошел страховой случай.
  • Сроки, отведенные страховой компании на ответ.

Это заявление он направляет в офис страховой компании. Страховщик обязан рассмотреть это заявление и дать свой официальный ответ. Лучше всего отвезти претензию лично в офис, так как сотрудник обязан будет принять при вас это заявление и поставить отметку в соответствующей документации. В противном случае письмо может «быть утеряно».

После окончания срока, выделенного для рассмотрения заявление, страхователь официально имеет право обратиться в суд в связи с тем, что страховая компания не исполняет свои обязательства по договору, либо исполняет их в неполном объеме.

Стоит повториться, что договор при заключении нужно читать тщательно. Если собственник поставил подпись на документе с неправомерными пунктами, то оспорить это будет крайне трудно. Лучше всего обратиться к опытному юристу, который работает в этой сфере, так как страховщика будет представлять в суде подкованный юрист. Стоит постараться максимально собрать все сведения о страховом случае, включая фотографии и записи с видеорегистраторов очевидцев.

Как постараться избежать отказа в выплате компенсаций от страховой компании

Страхование автомобиля – недешевое удовольствие, но водитель рассчитывает получить компенсации при наступлении страхового случая. Крайне неприятно осознавать, что было потрачено так много денег на страховку, а страховщик еще и дал отказ.

При выборе страховой компании стоит внимательно изучить отзывы. Часто владельцы, которые «напоролись» на недобросовестную компанию прямо сообщают об этом. Таких организаций стоит избегать. Как правило, чем крупнее фирма, тем больше она бережет наработанную репутацию среди водителей. Стоит оценивать надежность страховой компании и долю отказов в выплатах.

Внимательно читайте договор. Если в нем после заключения вы обнаружите неправомерный пункт, то вина будет лежать на вас, так как нужно быть внимательным. При наличии вопросов стоит посоветоваться с третьим лицом, не имеющим никакого коммерческого интереса в данной ситуации.

Договор может быть сформулирован относительно правильно, но вот формулировки можно истолковать несколькими способами. Это является своеобразной лазейкой для страховых компаний. Особенно часто случаи отказа возникают в случае с угоном и хищением, так как владельцы не понимают разницы между этими двумя понятиями. Должны быть четкие фразы в договоре, которые будут нести определенный смысл.

Это важно, потому что страхование по КАСКО стоит значительно дороже, чем ОСАГО. К тому же положения по КАСКО не регулируются законом, в отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности. Большие суммы несут большее разочарование при отказе в выплатах.

Но не стоит спешить ремонтировать автомобиль за собственные средства. Для начала следует убедиться в правомерности отказа, а при необходимости обратиться в суд для урегулирования конфликта.

Видео

Почему отказали в выплате по КАСКО?

С таким вопросом ежедневно к юристам обращаются сотни автовладельцев. Страховщики выделяют ряд типичных ошибок, которые совершают страхователи, обращаясь за компенсацией убытков. Давайте рассмотрим, на что следует обращать внимание.

Заключая договор добровольного страхования КАСКО , автовладелец рассчитывает на быструю и полную компенсацию понесенных потерь. Однако нередко страховая компания: либо отказывает в выплате; либо занижает сумму возмещения; либо нарушает сроки выплаты компенсации. Законно ли это?

Причины отказа в выплате по КАСКО, признанные судами неправомерными

При отказе в выплате страховщик может ссылаться на одну или несколько нижеуказанных причин. За двадцать с лишним лет страховой практики в России накопились тысячи судебных прецедентов. И каждое решение гласит одно: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам. Итак, составлять претензию в суд следует в том случае, если страховая отказала в выплате по одной из следующих причин.

  • Утрата договора Страхования.
  • Обращение с заявлением об ущербе в неустановленные сроки. Например, по болезни или в связи с отсутствием в родном городе.
  • В момент наступления страхового события автомобилем управляло лицом, не указанное в полисе. Такое случается, например, когда единственный владелец (он же страхователь) вписывает в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это итак само собой разумеющийся факт. Другой распространенный случай – управление автомобилем лицом, вписанным в полис ОСАГО, но не вписанным в полис КАСКО.
  • Отсутствие постановления Госавтоинспеции о прекращении производства по административному делу. Данное правило касается угнанных автомобилей: до тех пор, пока машина находится в розыске, то есть дело остается открытым, полис в действие не вступает.
  • Лишение страховой компании возможности выдвинуть регрессное требование виновнику происшествия. Например, ночью припаркованную во дворе машину кто-то поцарапал. При обращении в полицию автовладелец отказывается от возбуждения уголовного дела, так как считает, что страховщик и так возместит потери, тем самым лишая его права на взыскание ущерба с виновника.
  • Отсутствие талона техосмотра. Отсутствие ТО или регистрационных документов не является законным основанием для отказа, согласно ст. 963 и ст. 964 ГК РФ.
  • Неумышленное искажение сведений. Несоответствие повреждений указанной в протоколе механике столкновения, несоответствие указанного события реальному, например, произошло хищение автомобиля, а не угон и т.д.
  • Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного перечня лиц, причастных к нему.
  • Предоставление недостоверных сведений об установленном противоугонном оборудовании (или не использование предписанного оборудования, хранение в неположенном месте и пр.).
  • Непредставление одного или всех документов на ТС: паспорта, свидетельства его регистрации, комплекта ключей. Распространено в случае угона или хищения автомобиля, в котором находилось перечисленное имущество.
  • Изменение идентификационного номера автомобиля.
  • Самостоятельный ремонт ТС до его осмотра экспертом страховой, что делает невозможным корректную оценку ущерба.
  • Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мер и порядок их реализации должны быть перечислены в договоре страхования.

Также неправомерными являются и:

  • Выплата страховой премии в неполном объеме.
  • Отказ компенсации расходов на услуги эвакуатора (если это условие предусмотрено договором).

И в том, и в другом случае следует обратиться с исковым заявлением в суд.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Как избежать отказа?

Пожалуй, надежного, безотказного совета не существует. Мы можем привести лишь несколько способов, которые помогут свести к минимуму возможность отказа.

Во-первых, изучите рейтинг страховых компаний . При его составлении учитывается множество факторов надежности, среди которых и процент отказа по страховым выплатам.

Во-вторых, внимательно прочитайте договор страхования КАСКО. Все, что кажется неясным, уточняйте у страхового юриста – он разъяснит каждое сомнительное положение.

Читать еще:  Что будет если ездить без охлаждающей жидкости

Страховой договор может не содержать исчерпывающий перечень страховых случаев. Некоторые страховщики ограничиваются обобщенными классификациями страховых случаев с минимальной расшифровкой или вовсе без оной. Может статься, что интересующий вас случай не попадает в разряд страховых, или определенная формулировка позволит признать такое событие не страховым. Для уточнения информации обратитесь к юристу, который разъяснит спорные моменты.

Например, так часто случается с отказом по причине проведения спецработ в непосредственной близости к застрахованному транспортному средству. Перечень таких спецработ может разниться от компании к компании. Уточните его данный момент у агента, а еще лучше, чтобы такой перечень был зафиксирован на бумаге.

То же утверждение распространяется и на случаи с угоном или хищением автомобиля. Человек, не подкованный юридически, не видит разницы в этих двух терминах и оперирует ими, не задумываясь. Неверно указанное событие влечет отказ в выплате возмещения. Так, если водитель находился за рулем ТС, и его оттуда выдворили, то это хищение, а не угон. Разница в том, что угон – действие, совершаемое без цели хищения. Лучше, если в договоре будет прописан случай «неправомерного завладения ТС третьим лицом».

В-третьих, действуйте в рамках правил.

  • Дождитесь прибытия компетентных лиц и составления протокола.
  • Указывайте достоверную и полную информацию о событии, повлекшем ущерб, и тщательно проверяйте протокол на предмет ошибок и наличие полного описания всех, даже незначительных, повреждений.
  • Обращайте внимание на формулировки в протоколе и заявлении.
  • Уточните метод подсчета страховой выплаты (калькуляция на официальном или неофициальном СТОА, с износом или без и т.д.).

Решение об отказе, а также задержку выплат можно оспорить, тщательно изучив Правила страхования. В спорах следует апеллировать, в первую очередь, к закону о приоритете положений Гражданского кодекса над правилами страхования. В судебном порядке может быть взыскана полная сумма ущерба, а также неустойка.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Причины отказа в выплате по КАСКО

К специалистам центра экспертных и юридических услуг «Хонест» часто обращаются водители, которые от страховой компании (СК) получили отказ в выплате по КАСКО. Этот вид страхования, в отличие от ОСАГО, который страхует ответственность, рассчитан на компенсацию за повреждения вашего авто. Перечень дефектов и ситуаций, которые признаются страховым случаем, жестко ограничен страховым полисом и особыми Правилами, которые прилагаются к нему.

Таким образом, чтобы вам не отказали в страховой выплате по КАСКО, нужно неукоснительно соблюдать соглашение, заключенное между владельцем транспортного средства (ТС) и страховой компанией. Это общая формулировка имеет массу нюансов в каждом отдельном случае. Рассмотрим некоторые из наиболее распространенных ситуаций, чтобы исключить отказ в выплате со стороны СК.

Причины, по которым компенсацию могут не предоставить

Все ситуации, при которых есть риск получить отказ в выплате по КАСКО или значительно меньшую сумму компенсации, можно разделить на несколько групп. Это причины, обусловленные:

  • Несоблюдением ПДД, что привело к возникновению ДТП и повреждению транспортного средства.
  • Техническими неисправностями ТС, которые привели к аварии.
  • Нарушением страхователем последовательности действий после столкновения или в других ситуациях, которые подпадают под понятие страхового случая.
  • Наличием в договоре со страховщиком формулировок, которые могут трактоваться по-разному.

На некоторые факторы непосредственное влияние оказывают действия или бездействие водителя. Другие причины отказа в выплате лежат больше в юридической плоскости, поэтому для успешного разрешения спорных вопросов лучше обратиться к юристу, который хорошо ориентируется в хитросплетениях условий договора страховой компании с требованиями законодательства.

Остановимся на каждой группе причин отказа подробнее.

Несоблюдение правил дорожного движения

Зачастую компании заключают соглашения, в которых черным по белому написано, что страховой случай не включает в себя ДТП, возникшее по вине застрахованного. Если вы подписали подобный документ и стали виновником аварии, с юридической стороны что-то сделать здесь будет сложно.

В результате расследования обстоятельств ДТП и проведения экспертизы может быть доказано, что причиной аварии стали:

  • превышение владельцем полиса скорости движения;
  • проезд на красный свет;
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
  • любые другие нарушения правил.

В таких случаях рассчитывать на компенсацию не стоит. Когда есть повод сомневаться в правдивости заключений, сделанных страховой компанией, можно обратиться к помощи независимых экспертов, которые помогут опровергнуть или подтвердить факты, говорящие в вашу пользу. Например, что вы не находились под воздействием алкоголя или наоборот, второй участник ДТП был нетрезв.

Технические неисправности автомобиля

В согласии с ПДД допускается эксплуатация только исправного ТС. Если после столкновения доказано наличие неисправности авто, существовавшей до момента аварии, тогда страховая компания не признает ситуацию страховым случаем. Здесь поможет заключение экспертов о том, что неисправность не стала причиной ДТП. Но судебные разбирательства потребуют дополнительного времени и затрат. Тем более если в договоре со СК не учитывалось отсутствие взаимосвязи между технической неисправностью и аварией.

Часто потенциальные отказы по КАСКО скрываются за обтекаемой формулировкой типа «не может рассчитывать на возмещение при нарушении п. 31 Правил дорожного движения». На самом деле в этом пункте правил речь идет не об управлении транспортным средством во время движения, а о его техническом состоянии. И на это стоит обращать внимание во время подписания соглашения. Несколько примеров из жизни:

  • Можно попасть в неприятную ситуацию, в которой придется доказывать отсутствие связи между недостаточной высотой протектора шин и повреждениями, полученными в результате столкновения, если авто просто ударили сзади и состояние шин здесь ни при чем.
  • Если отпало колесо во время движения, и в результате произошло столкновение с другим ТС, есть большая вероятность отказа в получении выплаты по КАСКО. Исключением станет только предоставление платежных документов с СТО, работники которого (а не водитель) по халатности не закрепили колесо после обслуживания.
  • Во время дождя на вас совершили наезд, но у машины были нерабочие дворники. Такая «мелочь» станет причиной мотивированного или формального (в зависимости от особенностей столкновения) отказа в страховой выплате.
  • Несвоевременная смена резины является еще одним поводом, который используется страховой компанией, чтобы уменьшить компенсацию или вовсе отказать в ее предоставлении.

Ответственность за соблюдение правил дорожного движения и поддержание транспортного средства в исправном состоянии при оформлении полиса КАСКО с водителя не снимается. Естественно, что это не служит гарантией того, что не произойдет страховой случай.

Нарушение последовательности действий после возникновения страхового случая

Когда произошло ДТП и автомобиль поврежден, важно придерживаться порядка действий, предусмотренных договором со страховой компанией, который может различаться в зависимости от страховщика и касаться таких положений:

  • Сообщение о наступлении страхового случая должно быть направлено по двум каналам – через Call-центр компании и письменно. Если вы уведомили СК только письменно, то можете получить отказ по формальной причине – за то, что не позвонили по телефону, как это предписывается условиями договора.
  • Сообщать о страховом случае, как правило, можно в течение 3-5 дней, но иногда (например, при оформлении Европротокола) это нужно сделать сразу – на месте происшествия.
  • Когда обязателен осмотр автомобиля аварийным комиссаром на месте ДТП в присутствии водителя, важно дождаться его приезда.
  • Непредоставление Акта осмотра, который проводил аварийный комиссар в момент заключения договора со СК, также является основанием для отказа. Иначе сложно доказать, что автомобиль не был разбит еще до получения полиса КАСКО.

Еще один момент. Подписание заявления, в котором говорится, что водитель поврежденного ТС ни к кому претензий не имеет, приводит к тому, что не заводится дело. В результате виновные не определены, а страховая компания теряет возможность суброгации (права требовать с виновника сумму возмещения по страховке), из-за чего отказывается удовлетворить заявление пострадавшего о компенсации ущерба.

Обтекаемые формулировки в договоре страхования

Рассчитывая на помощь страховщика, уже на стадии заключения договора нужно понимать, что в предложенном документе существуют положения, которые можно будет трактовать по-разному. Обычно это идет на пользу страховщику, который, манипулируя формулировками, может найти причины, чтобы уменьшить размер выплаты или полностью отказать в ее предоставлении.

Любая СК – коммерческая организация, и получение прибыли – главная ее задача. Но имея понимание терминов и особенностей их использования при оформлении страхового полиса, можно тщательно оценить проект договора и, если это возможно, предложить свои изменения. В крайнем случае, никто не мешает подыскать более приемлемые условия страхования с другим страховщиком.

Формулировки, на которые стоит обратить особое внимание

  • «Угон», «хищение». Защищена машина страховой выплатой от угона и хищения или только от чего-то одного? С юридической стороны эти два понятия различаются. Угон классифицируется (ст. 160 УК РФ в редакции от 20.12.2017г.) как действие, не направленное на присвоение транспортного средства целиком или по частям. В то же время кража (тайное хищение) имущества подпадает под действие 158 ст. УК РФ. Если в договоре прописано хищение, а произошел угон машины, можно рассчитывать на отказ. Также важно понимать, с какого момента начинает действовать страхование таких видов рисков. У многих СК это дата постановки машины на учет в ГИБДД.
  • «Специальные работы». Если в договоре упоминаются специальные работы, при проведении которых рядом с ТС, может возникнуть страховой случай, нужно конкретизировать конкретный перечень этих работ и уточнить, что подразумевается под понятием «рядом» – 3, 5, 10 или более метров?
  • «Обязательное предоставление техпаспорта при возникновении страхового случая». Если в согласии с договором есть такое требование, то при угоне автомобиля вместе с документами, которые находились в салоне, у СК появляется причина отказать в предоставлении страховой выплаты. Нужно либо настаивать на изменении условий договора либо искать другого страховщика.
  • «Необходимые и разумные меры для минимизации ущерба», которые должны быть предприняты водителем автомобиля. Что входит в такие меры, и как они будут оцениваться при возникновении страхового случая? Необходимо прояснить эти моменты до заключения договора.
  • «Охраняемая стоянка». Если договор страхования ограничивает ответственность СК ущербом, который получен автомобилем только на охраняемых стоянках, нужно помнить, что не все такие учреждения имеют документальный статус охраняемых. Поэтому в большинстве случаев следует ожидать отказа в возмещении.

Итак, по ряду обоснованных причин можно получить отказ в страховой выплате по КАСКО. Есть и формальные поводы, которые используются СК для сокращения затрат. С точки зрения водителя обойти их можно двумя путями. С одной стороны важно внимательно изучать условия договора страхования и следовать изложенным требованиям и правилам дорожного движения. С другой стороны, когда очевиден факт формального отказа страховой компании в выплате по КАСКО, есть все основания обращаться к независимой экспертизе, а с ее результатами – в суд. Во многих случаях это дает положительный результат.

Читать еще:  Сколько стоит ключ на приору

Если вы столкнулись с отказом страховой в выплате по КАСКО, позвоните в Хонест. Мы 12 лет работает в сфере независимой экспертизы и знаем, что делать в таких случаях.

Специалисты Хонеста разберутся в вашей ситуации и подскажут, как лучше действовать. Консультация бесплатна.

Отказали в выплате по КАСКО. Порядок действий

В этой статье мы поговорим о том, почему страховая компания может отказать в выплатах по КАСКО. Начнём с того, что КАСКО – это достаточно востребованный вид страхования. Компании то и дело разрабатывают удобные пакеты, к которым не останутся равнодушными абсолютно никто. Но в чём подвох?

Но тут важно понимать, что обязательное страхование регулируется законом, в отличии от дополнительного – это и является большим минусом второго.

Практика показывает, что с каждым годом возникает всё больше и больше спорных ситуаций при которых автомобилистам очень трудно тягаться со страховыми компаниями. Что пытаются получить? Да всё просто – выплаты по КАСКО. Вы спросите законно ли это, но ответ находится выше, как и говорилось ранее, дополнительное страхование, так сказать, вне закона, но есть вещи, которые вам точно нужно знать.

Во-первых вам нужно понимать, что абсолютно каждый случай уникален и разбирать его нужно в индивидуальном порядке. И даже при доскональном изучении вопроса, нельзя гарантировать 100-процентный выигрыш дела.

По какой причине вам могут отказать? Абсолютно по любой, даже по самой малозначительной, либо необоснованной, ведь управы в виде закона у нас нет. Соответственно сформировать какой-то список отказов мы не можем.

К кому обращаться? Единственное, что сможет разрешить вопрос – это договор. Будет лучше, если вы будете проверять его заранее и составлять не торопясь. В случае, если одна из сторон нарушает условия документа, то решить проблему они смогут в суде.

По каким причинам в выплатах по КАСКО отказывают чаще всего?
– До того, как пострадавший обратился в суд, он произвёл частичный ремонт собственными силами.
– Случай не входит в список страховых.
– Умышленное нарушение ПДД. Кстати этот пункт встречается чаще всех, сюда можно отнести: выезд на встречную полосу, езда в состоянии алкогольного опьянения, нарушение требований безопасности и т.д.
– Лишение страховщика на право суброгации. В качестве примера можно привести случай, при котором автомобиль угнали, а пострадавший не торопится предпринимать никаких действий, надеясь, что все расходы и так покроет страховая компания.

В этот список вошли самые частые случаи, которые страховая компания указывает в качестве отказа. То есть в принципе всё достаточно понятно и логично. Прежде, чем вы решите отправиться в суд, вам нужно хорошенько перечитать договор и понять, а действительно ли с вами поступают несправедливо или отказу в этом случае есть место быть.

Отказали в выплате по КАСКО. Порядок действий.
– Собираем необходимый пакет документов.
– Выжидаем время (указанные сроки).
– Обращаемся к помощи независимых экспертов и пишем на основе выданных документов претензию.
– Подаём исковое заявление в суд.

Претензия в страховую компанию. Сразу нужно отметить, что нет никакого образца, то есть заполнять документ вы будете в свободной форме. Здесь главное писать факты, то есть, что произошло, когда, при каких обстоятельствах. Если проводились какие-то экспертизы, то излагайте на бумаге её показания.

Что грозит страховой компании? Если суд всё-таки решит, что правда на вашей стороне, то компании нужно бояться закона “О защите прав потребителей”. В рамках статьи 13 страховщик может выплатить не только все положенные возмещения, но и компенсацию морального вреда.

В какой суд лучше всего обратиться? Тут всё зависит от суммы, если она не превышает 50 тысяч рублей, то тогда можете написать заявление в мировой суд по месту нахождения компании. В случае, если стоимость выше, то тогда следует обратиться в районный.

В заключении хочется сказать, чтобы вы всегда готовились к худшему и по 100 раз проверяли договор в самом начале. Не забывайте про наличие мошенников и мелкий шрифт, от которого успели пострадать уже многие.

Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?

Страховщик вполне может отказать в выплате, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие наступление страхового события либо допустил иные нарушения договора. Если отказ неправомерен, то его всегда можно обжаловать в суде либо обратиться за помощью к финансовому регулятору — в Банк России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе «Об организации страхового дела».

Причины отказа в выплате по КАСКО:

  • грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
  • неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
  • самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
  • допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
  • нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на «встречку»), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийку и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров — за его пределами). Если есть пострадавшие нужно сразу вызвать скорую.

Далее нужно:

  1. сообщить о ДТП в ГИБДД и страховщику (телефоны есть в полисе);
  2. обменяться контактами с другими участниками аварии;
  3. сфотографировать место ДТП;
  4. собрать контактные данные свидетелей на случай суда;
  5. дождаться приезда аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Диспетчер страховщика должен зафиксировать дату и время ДТП, а также сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но его соблюдает далеко не каждый автовладелец.

Далее нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в 5-7 дней с момента аварии, но в случае угона или хищения — в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

  • уезжать с места аварии;
  • обращаться в первое же СТО и оплачивать ремонт из своего кармана;
  • нарушать сроки подачи заявления;
  • получать деньги с виновной стороны, не зная размера реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проконтролировать все соблюдение формальностей. Заполняем извещение о ДТП со схемой аварии непосредственно на месте происшествия (если нет жертв и стороны решили урегулировать спор без привлечения ДПС) либо контролируем получение документов от ГИБДД, подтверждающих факт аварии.

При получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

  1. Собрать доказательства своей правоты.
  2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
  3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
  4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
  5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Куда можно обратиться?

За защитой своих прав можно обратиться к председателю правления компании, а затем в суд либо в Банк России или прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные органы или финансовому регулятору, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.

Если исковые требования до 50 тыс. рублей, то можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях нужно подавать документы в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате возмещения можно начинать составлять претензию. Текст составляется произвольно, но с соблюдением определенных правил.

В претензии должно быть:

  • контакты страхователя;
  • описание проблемы (дата ДТП, размер ущерба, уже проделанные шаги по урегулированию убытков);
  • требования и сроки их выполнения;
  • банковские реквизиты (если требуется).

В претензии обязательно пишутся все контактные данные. Четко укажите, когда и где произошла авария, и как именно был поврежден ваш автомобиль и чем подтверждается сумма полученного ущерба.

От страховщика нужно потребовать устранить нарушение законодательства и выплатить деньги в установленные сроки (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, то вопрос можно считать закрытым, если же последует отказ, то необходимо переходить к следующей стадии — урегулирование спора в судебной инстанции. При частичном удовлетворении требований также можно обратиться в суд.

Читать еще:  Олифа в бак что будет

Когда идти в суд?

Существую причины отказа, которые можно оспорить в суде. К ним относится, например, отказ по причине нарушения срока подачи заявления о выплате. Если истцом соблюден срок исковой давности, то судьи рассматривают такие иски.

Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная — случаются и отказы в выплате компенсации.

Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.

Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового события: вызвать ГИБДД, задокументировать факт аварии, обменяться контактами с другим участником и уведомить страховщика.

Необходимо также:

  • подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
  • дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
  • не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
  • соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
  • вовремя проходить ТО;
  • не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем. Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора. Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Полное КАСКО: случаи отказа в выплате страховки, типичные примеры и рекомендации

Многоканальная бесплатная горячая линия 8 (499) 110-92-57

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу, штрафам, покупке и обмену автомобиля и другим вопросам.

Ежедневно с 9.00 до 21.00

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 110-92-57 .
Это быстро и бесплатно!

Добровольное страхование – гарантирует ли полную финансовую защиту? А если был нестраховой случай? В самом вопросе уже проглядывает ответ. Далеко не всегда самое полное КАСКО гарантирует компенсацию ущерба, причиненного автомобилю.

Существует масса, самых различных уловок, с помощью которых задерживают положенную выплату, не признают ДТП страховым случаем, отделываются мелкими платежами.

В этом деле у страховщиков неистощимая фантазия. В нашей статье постараемся подробно рассказать о тех приемах, которые используют страховые компании, чтобы не платить по КАСКО. Приведем примеры из практики, а так же рекомендации как действовать автовладельцу.

Типичные ситуации отказа в выплате по КАСКО

В качестве примера, можно привести случай, признанный нестраховым, произошедший с Ольгой Беляковой и её мамой, попавшими, во время военных учений, под обстрел.

Их автомобиль Renault Logan был поврежден снарядом, выпущенным установкой «Град». Автомобиль был поврежден, женщины уцелели, практически, чудом.

Однако страховая компания, с потрясающим цинизмом, сообщила, что это явный форс-мажор и поэтому платить она не собирается и отказала в выплате страховки.

Обычно в правилах КАСКО большинства компаний есть пункт о том, что страховым случаем, не является ущерб, причиненный военными во время учений. Однако есть пункт, признающий, ущерб, нанесенный падающим предметом.

Очевидно Ольга, в заявлении, или сотрудники ГИБДД, в справке о ДТП, указали причиной нанесения ущерба снаряд от «Града», а не просто посторонний предмет, что и позволило “ВСК” отказать в страховой выплате.

Ответственный сотрудник, посоветовала ей судиться с военными. Они оказались людьми порядочными, чем страховщики и решили возместить сумму, нанесенного ущерба, без судебного разбирательства.

И таких случаев просто масса. Фантазия страховщиков просто неистощима и неповторима.

Еще несколько нестраховых случаев

Одной из самых распространенных уловок страховых компаний, в борьбе с автовладельцами, задержка выплаты положенной суммы и существенное занижение размера.

Такой случай произошел с Юлией Ч., счастливой обладательницей Toyota Rav4. Юля обнаружила царапину, которая затронула крыло и две двери машины.

Так как она была застрахована по КАСКО в компании МАКС, то, нисколько не сомневаясь в том, что получит полное возмещение ущерба, стала действовать по правилам, установленной этой «почтенной» фирмой.

Она вызвала ГИБДД, получила все требуемые документы, в срок уведомила страховщика, сразу указав, что чинить свой автомобиль в техцентре сотрудничающим с компанией МАКС не хочет, просто возьмет деньги за ремонт.

Через три (три. ) месяца из компании пришел ответ, что страховщик готов заплатить 5.5 тысяч рублей за ремонт всех трех деталей.

Так как за эти деньги отремонтировать повреждения было нереально, Юля попыталась починить машину в сервисе. Однако ей было отказано, так как ранее она сделала выбор в пользу выплаты страховой суммы.

Тогда Юля отдала дело на пересмотр, приложив к нему калькуляцию ремонта от официального дилера «Тойота Кунцево». Дилер оценил ремонт в 120 000 рублей.

Все, чего добилась Юля, это увеличения страховой суммы на 27736 рублей. Клиент попался на одну из самых распространенных уловок страховщиков.

Дело все в том, что СТО, с которыми они сотрудничают, предоставляют скидки за то, что страховщики выдают деньги на ремонт, исходя из цены в их центре.

Это абсолютно не правильно. Стоимость ремонта должна рассчитываться на основе рыночной в данном регионе.

Значительный ущерб или борьба за КАСКО до конца

Если речь идет о сравнительно небольшой выплате, то клиенты, чтобы не связываться с судами и не мотать себе нервы, соглашаются на условия страховщика.

Что же делать тем, кому причинен значительный ущерб?

Именно так не повезло Дмитрию Карнаушенко. В его Volkswagen Golf, припаркованный на улице, врезался таксист, который уснул за рулём.

Повреждения в сервис-центре оценили в 595 тысяч руб. Страховая компания «РЕСО-Гарантия», где был застрахован Дмитрий, насчитали только 312 тыс. руб.

Основной причиной уменьшения страховой суммы было то, что повреждение КПП они будут рассматривать только после разбора машины.

На руки же, только через 30 дней, он получил 243 тыс. руб., так как на фотографиях зафиксированы далеко не все повреждения, стоимость за которые тут же была вычтена из страховой суммы.

В результате этой суммы хватило только на запчасти, не говоря уже о том, что все расчеты велись в долларах по курсу, установленному на момент согласования страховой выплаты. А так как сама выплата произошла гораздо позже, то Дмитрий потерял ещё немалую сумму на разнице курса доллара.

В итоге свою правоту, клиенту пришлось доказывать в суде. Благо по таким вопросам сложилась положительная судебная практика.

Маржа страховой компании при полном КАСКО

Максимальную сумму страховщики начисляют только тогда, когда это им выгодно. Например, в ситуации, когда можно отказать в страховой выплате потому, что расходы на ремонт превышают стоимость самого автомобиля.

Именно это произошло со Светланой Сахаровой. Страховая компания МАКС оценила ремонт почти новенький Opel Astra так, что затраты на восстановление, превысили стоимость самого автомобиля на 80%. Делается это для того, чтобы признать автомобиль клиентки не подлежащим ремонту.

В этом случае денежная компенсация выплачивается по сценарию «полной гибели».

Этот сценарий предусматривает два варианта:

  1. Первый – после перечисления денег, владелец оставляет себе годные остатки автомобиля и выплачивает их стоимость страховой компании.
  2. Второй – сдать остатки, получив за это денежную компенсацию.

Светлане предложили на выбор: либо она платит 6700$ и все что осталось от автомобиля оставляет себе. Либо ей перечисляют 6693$ и она сдает его страховой. Какая-то странная логика. Не правда ли?

Тем более, что Opel уехал с места аварии своим ходом. Вероятно, если бы Светлана согласилась взять наличные, отказавшись от ремонта, то дело не дошло до «гибели» машины.

Ну, а стоимость ремонта получилась такой большой из-за того, что страховщики считали по самым высоким дилерским расценкам.

Проверить это довольно затруднительно, так как владельцу не выдали калькуляцию оценки ущерба, сославшись на то, что это внутренний документ компании. Машину Светлана починила за свой счет и уже полгода судится со страховой компанией МАКС.

Иные причины задержек и занижения выплат

Есть несколько причин, по которым страховщики не выполняют свои обязательства.

Одна из них непрофессионализм и большая загруженность сотрудников. Происходит это оттого, что зарплаты в этом секторе, прямо скажем, не впечатляют. А за небольшие деньги очень трудно найти хороших профессионалов.

Другая причина, на самом деле основная – это минимизация страховых выплат ради увеличения прибыли, получаемой владельцами фирм.

На это направлено все. В некоторых компаниях сотрудники получают процент от тех сумм, что удалось отбить у клиентов.

Почему не платить выгодно

Задержки выплат, тоже играют не последнюю роль. За то время, что эти деньги остаются в “кассе”, они участвуют в рыночных операциях, принося страховщикам еще большую прибыль.

Ведь хотя их деятельность регулируют 80 законов, жесткого срока, за который должна быть выплачена страховая сумма по КАСКО, нет.

Красноречиво говорит об этом один страховой случай. Елена Т. получила всю сумму, которая причиталась ей за кражу Lexus RX. Однако совершенно не устроил срок, за который она получила страховую выплату.

Страховую сумму перечислили только спустя 2 месяца, хотя должны были выплатить через 15 рабочих дней, в новых редакциях 30.

В оправдание своих действий, страховщики ссылаются на то, что автострахование, так же как и ДМС являются крайне нерентабельным.

Якобы в России аварийность составляет 120-140%, что означает, что на каждые 100 застрахованных лиц, приходиться 130 страховых случаев. На Западе же эта цифра составляет 10%.

Однако, тогда непонятно, почему рост продаж полисов КАСКО в прошлом году увеличился на 40% и тенденция сохраняется. Что признаться довольно странно, если не сказать больше, принимая на веру объяснения страховщиков.

Тем более что цены на КАСКО упали вдвое, и добавился ряд дополнительных услуг:

  • эвакуация машины с места ДТП;
  • выезд на место ДТП аварийных комиссаров;
  • подача документов онлайн.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector